Kliknij tutaj --> 🎃 który skok nie sprawdza bik

Kredyt hipoteczny bez BIK. Jaki bank udzieli kredytu ze złą historią? Jak już wspomnieliśmy wyżej, kredytodawcy są zobligowane do weryfikacji klientów w bazach danych. Zatem nie ma sensu zastanawiać się, który bank nie patrzy na zapytania w BIK, ponieważ taka sytuacja nie może mieć miejsca. KredytOK sprawdza BIK, wnioskując o pożyczkę KredytOK musisz więc liczyć się z tym, że zostanie sprawdzona Twoja historia w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Ale choć KredytOK zagląda do BIK, to być może nie sprawdza innych baz? Operatorzy sieci komórkowej nie mają prawnej możliwości sprawdzenie osoby w BIK. Taka możliwość przysługuje jedynie bankom, firmom pożyczkowym, spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym oraz organom ścigania w przypadku trwającego dochodzenia, np. prokuraturze. Nie oznacza to jednak, iż operatorzy nie mają własnych Pamiętaj, aby wniosek o skorygowanie danych z BIK składać wyłącznie w banku lub SKOK-u, który udzielał ci kredytu lub pożyczki, a nie bezpośrednio w BIK. Wszystko dlatego, że BIK jest tylko administratorem danych i nie ma możliwości ich samodzielnego modyfikowania. Wystarczy, że wyślesz pismo do banku, firmy pożyczkowej lub innej Jaki bank nie sprawdza BIK? Niestety na pytanie, który bank nie patrzy na zapytania w BIK, musimy odpowiedzieć: żaden. Każda instytucja bankowa dokładnie weryfikuje swoich klientów.Aktualnie nie ma żadnego oficjalnego banku, który oferuje kredyt na samochód bez sprawdzania w bazach BIK-u i KRD. Site De Rencontre Homme Plus Agé. Wtorek 20 listopad 2012 14:23Zgłoś nadużycieGośćTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?witam, pytanie jak w temacie czy parabanki np provident mają dostęp do danych BIK? Czy mogą sprawdzić klienta w BIK? Czytałem na forum że parabanki nie mają dostępu do informacji zawartych w BIK ale też były takie zdania że moga sprawdzać w BIK? Czy to prawda, jak to w końcu jest?Sobota 24 listopad 2012 0:10Zgłoś nadużycieArturTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?Tu masz cytat prosto ze strony BIK-u „Każdy bank/SKOK zgodnie z zapisami Ustawy prawo bankowe zobowiązany jest dokonywać oceny swojego klienta pod kątem jego zdolności do spłaty kredytu oraz szacować ryzyko związane z udzieleniem takiego kredytu temu właśnie klientowi, zapewniając przez to bezpieczeństwo powierzonych bankowi środków pieniężnych. W sytuacji ograniczonego dostępu do kompleksowej informacji, proces rozpatrywania wniosku kredytowego przez bank/SKOK wiąże się z trudnością oceny prawdziwej zdolności kredytowej klienta oraz ryzyka. W związku z tym bank powinien, zabezpieczając swoje interesy, żądać od klienta dodatkowych zabezpieczeń oraz podnosić koszty związane z obsługą kredytu”. Z tego wynika że tylko Banki i Skoki mają obowiązek sprawdzania zdolności swoich klientów. Para banki działają na innych zasadach i mają dogodne 24 listopad 2012 11:04Zgłoś nadużycieMartinTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?to weźmy przykładowo ostatnio mocno promujący się parabank Vivus, wyczytałem że firma ta weryfikuje klienta w KRD, ERIF, Infomonitor i BIK, jednorazowy koszt prześwietlenia klienta w tych bazach przekracza 30 zł, z czego najwięcej życzy sobie BIK bo ponad 20 zł. Co ciekawe mimo tych weryfikacji niespłacalność pożyczek przekracza 30%. Skoro do BIKu mają dostęp tylko banki, SKOKI no i sami klienci, to jakim prawem Vivus sprawdza w BIK?Komentarze do wypowiedzi:Środa 28 sierpień 2013 17:00 | % | poznańVivus NIE SPRAWDZA BIK, miałam kłopoty wzięłam u nich pożyczkę, pierwsza jest bez % i to nie ściema. Za przedłuzenie terminu zapłaty płacisz % od pożyczonej kwoty. To tez nie żaden skandal chyba- muszą jakos zarobic. I można ta pożyczkę ciągnąc za darmo dłużej- pozyczasz np 1000-spłacasz 950, przedłużasz termin spłaty za grosze, potem dobierasz znowu pożyczkę do maxa, czyli 1200... i tak w kółko. I niech mi nikt nie mówi, że to mało rozsądne pożyczac od takich firm, bo żyjemy w chorych czasach, w chorym kraju...a życ za coś trzeba, skoro wypłata nie wystarcza. Vivusa akurat polecam. Warunkiem takich pożyczek jest czytanie dokładne regulaminu, sprawdzanie warumków spłaty... można sie przejechac, ale Vivus jest OK. A narzekają przeważnie ci, którzy nie spłacają- nawet najbardziej szanujący się bank wtedy komornika przyślePoniedziałek 26 listopad 2012 12:24Zgłoś nadużycieGrzesiekLesznoTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?Parabanki mają obowiązek, ale wiele po prostu o tym zapomina. Promują się, że nie sprawdzają historii w Biurze Informacji Kredytowej i w rzeczywistości sprawdzają, ale czy będą mieli z nich użytek, do czego im posłużą - to już zupełnie inna kwestia. Parabanki patrzą na oświadczenia o zarobkach, na wyciągi z do wypowiedzi:Wtorek 29 październik 2013 19:27 | Gośćnie ma żadnego obowiązku, za każde sprawdzenie się płaciPoniedziałek 26 listopad 2012 14:43Zgłoś nadużycieGośćTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?parabanki coraz rozważniej podchodzą do udzielanych pożyczek nie wiem na jakich zasadach sprawdzają w BIK, skoro niby tylko banki, SKOKI, i osoby we własnym imieniu mogą to robić. Wiele pożyczek udzielanych przez parabanki nie jest spłacana i wiele pieniędzy jest nie do ściągnięcia z różnych powodów, a to zmiany miejsca zamieszkania, wyjazdu itp. nawet sprawdzanie w BIK nie daje parabankom pewności że klient z pozytywną historią spłaci pożyczkę, a sprawdzenie w BIK to dodatkowy koszt jakieś 20 zł, oprócz tego mamy jeszcze inne rejestry dłużników, też płatnePoniedziałek 26 listopad 2012 23:33Zgłoś nadużycieLidiaGarwolinTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?Rzeczywiście, jest tak jak to powiedział Grzesiek z Leszna. Okazuje się bowiem, że oczywiście parabanki mają obowiązek sprawdzenia historii klienta w Biurze Informacji Kredytowej, ale czy zrobią pożytek z tej informacji to zupełnie inna kwestia. Nawet jeden pracownik parabanku, przyznał mi, że sprawdzają, ale nawet jesli klient ma gorszą historię, kredyt dostaje bez 4 styczeń 2013 19:56Zgłoś nadużyciemarcinwarszawaTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?nie wiem, kto czego wam moi drodzy nagadał, ale parabanki nie maja dostępu do informacji zawartycch w BIK wiec nie mogą was tam sprawdzić..Piątek 4 styczeń 2013 21:10Zgłoś nadużycieMaxTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?to dlaczego niektóre parabanki mają napisane na swoich stronach że sprawdzają? żeby odstraszyć tych klientów którzy mają złą historie w BIK i są potencjalnie niewypłacalni?Piątek 4 styczeń 2013 22:23Zgłoś nadużycieJaromirCieszynTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?Chociaż bardziej parabanki reklamują udzielania pożyczek gotówkowych bez sprawdzenia w BIKu. Wszystko zależy od polityki kredytowej takiego parabanku. Na ogół udzielają takich pożyczek finansowych, bo dla nich jest to ogromny zysk, bo oprocentowanie takiej pożyczki gotówkowej jest ogromne. Nawet jak się "spalą" na kliencie, który nie spłaca swoich zobowiązań, to i tak na innych klientach sobie 5 styczeń 2013 16:25Zgłoś nadużycieTadekMizerówTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?A może to tylko blef z ich strony, że sprawdzają w BIK? Może na tle konkurencji bankowej nie chcą wyglądać mniej poważnie. To tylko może zagrywka, aby klient wiedział, że to jest poważna inastytucja finansowa. A może jednak się mylę?Komentarze do wypowiedzi:Poniedziałek 18 marzec 2013 15:54 | Gośćto nie blef, parabanki wcale nie mają zakazu dostępu do informacji zawartych w bik, maja do niej takie samo prawo jak banki i skoki, coraz więcej firm udzielających chwilówek online sprawdza klientów w bikNiedziela 9 czerwiec 2013 10:33Zgłoś nadużycieGośćTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?wiele osób twierdzi że do bik podają tylko banki i skoki i że bik sprawdzają też tylko banki i skoki a co z takimi przypadkami jak wonga i np vanquis? oni przecież podają otwarcie że sprawdzają bik przed przyznaniem pożyczki, to jak to w końcu jest? czyżby wystarczy wyłożyć trochę gotówki i dostęp do bik stoi otworem dla każdego?Komentarze do wypowiedzi:Niedziela 16 czerwiec 2013 18:45 | Gośćteraz to chyba jest tak że każdy podmiot może cię sprawdzić w bik jak zapłaci, ale tylko banki i skoki podają informację do bik, nie jestem pewien ale tak mi się obiło o uszyCzwartek 27 czerwiec 2013 8:41 | Gośćbo vanquis czy wonga działają jako "instytucje kredytowe" i podlegają odpowiednio w swoich krajach pod nasze odpowiedniki komisji nadzoru finansowego i w tym może jest wyjaśnienie, podciągnęli to pod nasze przepisy i tyle, a czy to zgodne czy niezgodne z naszym prawem to rzecz dyskusyjna, ważne że tak jest i moim zdaniem to dobrze, w ogóle dałbym możliwość dostępu do baz bik wszystkim podmiotom zajmującym się udzielaniem pożyczek, ale druga sprawa jest taka że złagodziłbym przepisy odnośnie udzielania kredytów i pożyczek bo dziś byle błahostka w bik i o kredycie w banku można zapomnieć, a ludzie jak nie tu to znajdą gotówkę gdzie indziej i zarabiają na tym zazwyczaj zagraniczne firmy i czy o to właśnie chodzi żeby nas Polaków łupili jak za zboże?Piątek 5 lipiec 2013 20:04Zgłoś nadużycieNataliaElblągTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?Artykuł 105 punkt 4 ustawy prawo bankowe mówi, że prawo do korzystania ze wspólnej bazy danych o klientach mają tylko: - banki - instytucje uprawnione do udzielania kredytów na podstawie odrębnych aktów prawnych (mowa o SKOK-ach) - instytucje kredytowe (podmioty zarejestrowane w jednym z krajów Unii Europejskiej, które od lokalnych organów nadzoru finansowego otrzymały pozwolenie na przyjmowanie depozytów oraz udzielanie kredytów). Pozabankowe instytucje finansowe takie jak Provident trudno przyporządkować do jednej z tych kategorii. Podobno niektóre firmy próbowały współpracować z BIKiem jednak tego rodzaju współpraca nie powiodła do wypowiedzi:Wtorek 22 październik 2013 23:01 | Gośća wonga sprawdza bikPoniedziałek 15 luty 2016 23:56Zgłoś nadużycieGośćTemat postu: Czy parabanki sprawdzają w BIK?Trochę się pozmieniało i parabanki zaczęły sprawdzać też bik, nie wszystkie to robią ale część już tak i bardzo dobrze że to robią! Każdy ma dostęp do BIK ale osoba weryfikowana musi się na to najpierw zgodzić i takie zapisy są w umowach pożyczek w Nie wszyscy zdają sobie sprawę z tego, że raport BIK jest pierwszą rzeczą, którą analizują instytucje finansowe przed udzieleniem kredytu hipotecznego, kredytu gotówkowego, czy też chwilówki. Również my sami możemy sprawdzić jak wygląda nasza historia spłaty zobowiązań oraz zadłużeń. Jeżeli więc interesuje Was jak sprawdzić raport BIK i czy warto to zrobić, to koniecznie zapoznajcie się z naszym artykułem! Spis treści – Czego dowiesz się z artykułu? BIK – co musisz wiedzieć? Zanim przejdziemy do praktyki, odpowiedzmy sobie na pytanie dotyczące tego, czym w ogóle jest BIK i dlaczego warto skorzystać z raportu BIK? Ponieważ jest to temat, który bardzo często pojawia się zwłaszcza w kontekście kredytów i pożyczek pozabankowych. BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej jest obszerną i szczegółową bazą danych dotyczących zobowiązań kredytowych osób prywatnych oraz firm. Znajdują się w niej nie tylko dane identyfikacyjne konsumentów, ale również: informacje o aktualnym zadłużeniu i historii kredytowej, dane o zapytaniach składanych do bazy i upadłości konsumenckiej oraz te dotyczące oceny punktowej BIK. To właśnie w tym miejscu, informacji na Wasz temat będzie szukał bank, w którym złożycie wniosek o kredyt lub pożyczkę. Zrobią to także firmy pożyczkowe, chociaż część z nich sprawdza bazy wybiórczo i ma w swojej ofercie np. pożyczki chwilówki bez BIK, KRD, BIG, ERIF. Po co instytucja finansowa sprawdza to, w jaki sposób jej klient wywiązywał się ze swoich zobowiązań? Ponieważ historia kredytowa ma kluczowy wpływ na jego ocenę w ich oczach. Sumienna obsługa dotychczasowych zobowiązań jest tak samo ważna jak bieżąca sytuacja finansowo-ekonomiczna potencjalnego kredytobiorcy. Nawet wysokie i stabilne dochody nie muszą być gwarantem pozytywnej decyzji kredytowej. Albowiem każde opóźnienie lub zaległości w spłatach (wystarczy opóźnienie powyżej 60 dni), mogą źle wpłynąć na jego zdolność kredytową i stać się przyczyną, dla której bank, czy SKOK nie udzieli mu kredytu. W przypadku gdy zdolność kredytowa jest niska, bank może podnieść oprocentowanie, zażądać dodatkowych zabezpieczeń kredytu lub nawet odrzucić wniosek. W jaki sposób BIK pozyskuje dane na nasz temat? Zadaniem BIK jest gromadzenie, przechowywanie informacji o historiach kredytowych osób fizycznych, przedsiębiorców i firm. Przy czym, wbrew tak częstym opiniom, trafiają tam nie tylko informacje negatywne (dotyczące opóźnień w spłacie, windykacji, czy zajęć komorniczych), ale również pozytywne (na temat spłacanych terminowo zobowiązań). Informacje mogą być przekazywane do biura przez banki, SKOK-i i pozabankowe firmy pożyczkowe. Co ważne, nośnikiem informacji są przede wszystkim składane wnioski o kredyt lub pożyczkę. Ponieważ to wtedy klienci udostępniają szereg szczegółowych informacji na temat danych osobowych, liczby posiadanych kredytów, czy też parametrów planowanego zobowiązania (w bazach BIK rejestrowani są również poręczyciele kredytów). Zaraz po udzieleniu kredytu bądź pożyczki, instytucja finansowa zaczyna na bieżąco informować BIK, czy klient w należyty sposób wywiązuje się ze spłaty swojego zobowiązania, czy też ma z tym jakieś problemy. W ten sposób zaczyna się tworzyć jego historia kredytowa. Jest ona pozytywna, gdy kredytobiorca terminowo obsługuje zadłużenie, a negatywna gdy nie robi tego regularnie. Dane te aktualizowane są w terminie nie dłuższym niż 7 dni od momentu całkowitej spłaty zobowiązania, jego wygaśnięcia, stwierdzenia nieistnienia zobowiązania, korekty wysokości, aktualizacji innych informacji czy też powstania nowego zobowiązania. Co następnie dzieje się z tymi informacjami? Tutaj wszystko zależy od tego, czy osoba spłacająca zadłużenie wyraziła zgodę na przetwarzanie danych. Jeżeli tak, to wszystkie wcześniejsze zobowiązania będą widoczne w odpowiednich rejestrach. Natomiast w przypadku, gdy pożyczka, nie były obsługiwana zgodnie z harmonogramem (opóźnienie przekroczyło 60 dni i jednocześnie upłynęło 30 dni od poinformowania klienta przez kredytodawcę o zamiarze przetwarzania tych informacji) dane te mogą być widoczne przez kolejne 5 lat. A na to klient instytucji finansowej nie musi już wyrażać zgody. Jeżeli nie wiecie, jakie kroki podjąć, by “posprzątać” swój BIK, koniecznie zapoznajcie się z naszym artykuł Czyszczenie BIK – jak zrobić to skutecznie i samodzielnie? Raport BIK – czym jest i po co się go pobiera? Tak więc zanim zdecydujecie się na kolejną pożyczkę w banku, SKOKU-u, czy firmie pożyczkowej koniecznie sprawdźcie informacje na Wasz temat, pobierając raport BIK. Jest on zestawieniem posiadanych przez Was zobowiązań kredytowych (zarówno tych aktualnych jak i już spłaconych) wraz z historią ich spłaty. Również dzięki niemu możliwe jest prześledzenie historii poszczególnych rat kredytu oraz szczegółów dotyczących innych zobowiązań, takich jak chociażby płatności za telefon czy prąd. Przy czym, informacje zawarte w raporcie BIK są aktualne na dzień pobrania zestawienia. W raporcie BIK znajdziecie zatem: swoje dane (imiona, nazwisko, numer PESEL, adres e-mail oraz numer telefonu); szczegółową historię swoich zobowiązań: kredytowych (z bazy BIK) oraz finansowych (z bazy BIG InfoMonitor); historię poszczególnych rat kredytu oraz szczegóły innych zobowiązań; wskaźnik swojej sytuacji płatniczej, dzięki któremu zobaczycie, czy nie macie opóźnień w płatnościach; ocenę punktową BIK, czyli tzw. scoring; zapytania na Wasz temat dostępne w Biurze Informacji Kredytowej. Raport BIK – kiedy dobrze go pobrać? Jak wiecie, jednym z głównych wymogów, które stawiają przed nami instytucje finansowe, jest posiadanie pozytywnej historii kredytowej. Jednak nigdy nie można mieć stuprocentowej pewności, na temat tego, czy nasza przeszłość finansowa jest bez żadnych zarzutów i nie zawiera zapisów, które uniemożliwiłyby sięgnięcie po pożyczkę. Nigdy również nie wiadomo, czy ktoś np. nie użył naszych danych do wyłudzenia kredytu (ile przecież słyszy się o tego rodzaju historiach). Zatem jeśli chcemy dokładnie rozeznać się w swojej sytuacji, to dobrym krokiem jest pobranie raportu BIK lub też skorzystanie z usługi Alerty BIK. W ten sposób bowiem można w porę zgłosić przestępstwo i tym samym uniknąć poważnych konsekwencji. Oczywiście to nie jedyny powód, który powinien zmotywować nas do podjęcia tego typu działań. Ponieważ dzięki raportowi BIK można zobaczyć, jakie dane na nasz temat widzi instytucja finansowa, w której chcemy zaciągnąć kredyt lub pożyczkę. Tak więc, jeszcze przed złożeniem wniosku, można przygotować się do czekającej nas procedury kredytowej. W jaki sposób? Poprzez zamknięcie ciążących zobowiązań, czy też uregulowanie już przedawnionych długów. Warto pobrać raport również wtedy, gdy posiadamy zobowiązanie (kredyt lub pożyczkę na raty), którego spłata rozłożona jest na dłuższy okres czasu. Ponieważ można wówczas na bieżąco śledzić to, czy odbywa się to w prawidłowy sposób. Zdarzyć się również może, że instytucja finansowa z nieznanej dla nas przyczyny odrzuci nasz wniosek. Oczywiście w przypadku banku można wnioskować o uzasadnienie negatywnej decyzji kredytowej. Inaczej sprawa wygląda jednak w firmach pożyczkowych, gdzie wyjaśnienie takie nie jest już obowiązkowe. Wówczas to raport BIK pomoże nam odpowiedzieć na pytanie, dlaczego odmówiono nam pożyczki i co sprawiło, że staliśmy się niewiarygodni. Raport BIK jest również najlepszym sposobem na potwierdzenie swojej rzetelności finansowej, co jest szczególnie ważne przy staraniu się o kredyt hipoteczny. Im bowiem ocena punktowa BIK (scoring) jest wyższa, tym większe szanse na to, że bank pożyczy nam pieniądze.. Jak pobrać raport BIK? Praktyczne wskazówki Wiemy już dlaczego warto wygenerować raport BIK i w czym może nam pomóc. Teraz skupmy się zatem na praktycznych poradach dotyczących tego w jaki sposób go pobrać. Cała procedura z tym związana jest bardzo prosta i nie powinna nikomu przysporzyć żadnych kłopotów. Ważne jest jednak przejście kilku następujących kroków. Jakich? Pierwszy etap to założenie konta w portalu BIK Klienci indywidualni, którzy nie mają jeszcze konta w portalu BIK, przed pobraniem raportu BIK poproszeni zostaną o założenia konta w Biurze Informacji Kredytowej. Zajmuje to dosłownie kilka minut. Należy tu jednak podkreślić, że BIK przykłada dużą wagę do prawidłowej weryfikacji tożsamości swoich klientów. Bowiem informacje, które posiada biuro, nie mają prawa znaleźć się w niepowołanych rękach. Na samym początku konieczne jest wypełnienie formularza, w którym należy podać następujące dane: imię (imiona) i nazwisko (nazwiska); adres e-mail i numer telefonu; numer PESEL; rodzaj dokumentu tożsamości, którym posłużymy się również podczas weryfikacji danych (może to być: dowód osobisty, paszport lub karta pobytu); seria i numer dokumentu tożsamości; data wydania oraz data ważności; adres zamieszkania i do korespondencji. Po wyrażeniu zgód i zaznaczeniu, że zapoznaliśmy się z regulaminem świadczenia usług drogą elektroniczną w ramach portalu BIK i Polityką Ochrony Prywatności oraz ich akceptacji, zostaniemy przekierowani na stronę weryfikacji tożsamości. W tym celu należy wykonać bezzwrotny przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł. Co ważne, transakcja musi zostać wykonana z konta, którego posiadaczem jest osoba o tych samych danych, co te wpisane w formularzu rejestracyjnym. Natomiast w przypadku konta wspólnego, w polu nadawca przelewu muszą znaleźć się identyczne dane, jak te wpisane w formularzu zakładania konta w BIK. Następnie, po wykonaniu przelewu weryfikacyjnego i potwierdzeniu swojej tożsamości, otrzymamy e-mail z linkiem aktywacyjnym do konta w serwisie. Po przepisaniu kodu autoryzacyjnego (przesłanego SMS-em) trzeba już tylko ustawić swoje indywidualne hasło dostępu do profilu. Warto podkreślić, że są jeszcze inne sposoby na uzyskanie raportu BIK, który można wygenerować w: bankowości internetowej, placówce banku, czy też na poczcie. Drugi etap to pobranie raportu BIK Od razu po założeniu konta w portalu Biura Informacji Kredytowej można bez przeszkód pobrać swój raport. W zależności od tego, czy chcemy dokonać jednorazowej weryfikacji swojej historii kredytowej, czy też zamierzamy analizować ją regularnie, do wyboru mamy dwie opcje: pojedynczy raport za 39 zł; pakiet 12 raportów z dodatkowymi usługami. źródło: Niestety usługa ta nie jest darmowa, jednak biorąc pod uwagę wiele korzyści, które płyną z możliwości sprawdzenia swojej historii kredytowej, jest to nieduży koszt. Następnie, gdy już wybierzemy interesującą nas opcję, zostaniemy przekierowani na na stronę szybkich płatności. Jeżeli wszystko pójdzie pomyślnie, to po kilku minutach nasz raport BIK będziemy mogli przejrzeć z poziomu konta użytkownika, na ekranie komputera, tabletu lub telefonu. Raport BIK możesz także pobrać i zapisać jako plik PDF, a następnie wydrukować. Po jego wygenerowaniu Panel klienta wygląda tak, jak poniżej: źródło: Indywidualny Raport BIK przygotowany na zamówienie redaktora Tak natomiast przedstawia się nasz profil główny: źródło: Indywidualny Raport BIK przygotowany na zamówienie redaktora Jak widać, wszystkie etapy pobierania raportu są niezwykle intuicyjne. Problemu nie sprawia również proces płatności, który jest praktycznie taki sam, jak w przypadku każdego innego zakupu online. Na raport czeka się dosłownie chwilę, a jak on wygląda i co się w nim znajduje? Już wyjaśniam! Jak czytać raport BIK? Wskaźniki Pobrany raport BIK jest przejrzysty i czytelny. Dlatego też szybko znajdziemy w nim wszystkie niezbędne informacje finansowe. Jednak, aby przebiegało to jeszcze sprawniej skupmy się chwilkę nad tym, co oznaczają poszczególne, uwzględnione w nim elementy. Wskaźnik BIK prawdę nam powie Wygenerowany przez BIK raport otwiera wskaźnik BIK, który jest oceną naszej rzetelności finansowej. Ma on prostą formę graficzną opatrzoną komentarzem oraz naszymi danymi. W klarowny sposób pokazuje nam on, jak regulujemy swoje zobowiązania, a także przedstawia sytuację płatniczą: źródło: Indywidualny Raport BIK przygotowany na zamówienie redaktora Jak widać mój jest zielony. Oznacza to, że wszystko jest w porządku. Czyli nie mam żadnych opóźnień w spłatach zobowiązań, a w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor nie ma negatywnych wpisów na mój temat. Jednak może on mieć jeszcze dwa inne statusy: pomarańczowy – w tym przypadku mamy już opóźnienia w spłacie zobowiązań kredytowych (jednak nie dłuższe, niż 30 dni). Natomiast nie ma jeszcze negatywnych wpisów w BIG InfoMonitor: źródło: czerwony – gdy ukaże nam się ten kolor wskaźnika, oznacza to, że nasza wiarygodność płatnicza jest zła. Zaległości w spłacie zobowiązań wynoszą więcej niż 30 dni, albo nasz dług został wpisany do Rejestru Dłużników w BIG InfoMonitor: źródło: Scoring – ocena punktowa Scoring, czyli metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego podmiotu ubiegającego się o kredyt, czy pożyczkę, jest składową kilku elementów wykorzystywanych do oceny prawdopodobieństwa spłaty zobowiązania (zarówno przez klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstwa). Pierwszym jej elementem jest zdolność kredytowa (przychody, wydatki, liczba osób na utrzymaniu), drugim natomiast wiarygodność klienta, która jest weryfikowana przez banki w Biurze Informacji Kredytowej. Im wyższa ocena, tym ryzyko odmowy udzielenia kredytu jest niższe. Do wyliczenia scoringu BIK stosuje formułę matematyczną, która uwzględnia: spłacalność zobowiązań, aktywność kredytową, a także częstotliwość wnioskowania o kredyt bądź pożyczkę. Przy czym, należy tu podkreślić, że banki korzystają również z własnych modeli scoringowych, jednak nie zmienia to faktu, że ocena punktowa z raportu BIK jest jedną z podstawowych zmiennych pozwalających ocenić instytucjom finansowym ryzyko kredytowe. Ocena punktowa w BIK prezentuje się w następujący sposób: źródło: Indywidualny Raport BIK przygotowany na zamówienie redaktora Podsumowanie spłacanych kredytów Jest to sekcja, w której znajdują się najważniejsze informacje dotyczące naszych zobowiązań finansowych. Znajdziecie tutaj informacje o zobowiązaniach zarówno tych bieżących, jak i zamkniętych w ciągu ostatnich 60 miesięcy. Przy czym zestawienia te zawierają konkretne parametry, które możecie zobaczyć poniżej: źródło: Indywidualny Raport BIK przygotowany na zamówienie redaktora Jak widzicie, również i tutaj każdy konkretny zapis ma przyporządkowaną odznakę: zieloną (wszystko spłacane w terminie); żółtą (wystąpiły opóźnienia); czerwoną (zobowiązanie nie jest spłacane w terminie). W tej sekcji znajdziemy również następujące informacje dodatkowe: źródło: Indywidualny Raport BIK przygotowany na zamówienie redaktora Informacje szczegółowe W tej części raportu każdy kredyt i pożyczka są dokładnie opisane. Na szczególną uwagę zasługuje zwłaszcza element „Postęp w spłacie”. Ten okrągły wykres informuje nas o tym jaka część kredytu lub pożyczki została już przez nas oddana. Co istotne, można także zajrzeć do historii spłacania już zamkniętych zobowiązań: źródło: Warto również wspomnieć o udostępnionej nam szczegółowej historii spłaty, która uwzględnia informacje o regulowaniu poszczególnych rat kredytu, czy pożyczki. Można w ten sposób ustalić to, czy poszczególne raty płacone były w ustalonym terminie. Dowiemy się także tego, kiedy nastąpiło opóźnienie i kiedy uregulowane zostało całe zobowiązanie: źródło: Indywidualny Raport BIK przygotowany na zamówienie redaktora Czy warto zamówić swój indywidualny raport BIK? Moim zdaniem – oczywiście, że tak! Dzięki niemu bowiem możemy regularnie kontrolować swoją sytuację kredytową. Jest to dobre rozwiązanie zwłaszcza dla tych osób, które są aktywnymi kredytobiorcami. Czyli posiadają zobowiązania zaciągnięte na dłuższy okres czasu lub też systematycznie korzystają z usług banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. Raport BIK pozwoli nam również zadbać o stan swojej historii kredytowej. Daje nam on możliwość prześledzenia historii poszczególnych rat kredytu oraz szczegółów dotyczących innych zobowiązań (takich jak chociażby faktury za prąd, czy telefon). Natomiast dzięki wskaźnikowi naszej sytuacji płatniczej od razu zobaczymy czy nie mamy żadnych opóźnień w płatnościach. Co ważne, dowiemy się także tego, co zrobić, aby mieć wpływ na wzrost swojej oceny punktowej (jest to szczególnie ważne w sytuacji, w której planujemy ubiegać się o kolejną pożyczkę). Założenie konta i pobranie raportu BIK jest proste i nie wymaga od nas specjalnego wysiłku. A co najważniejsze, aby załatwić wszystkie niezbędne formalności nie musimy nawet wychodzić z domu. Biuro Informacji Kredytowej cały czas pracuje nad ulepszeniem swoich usług, oraz nad tym, aby były one zrozumiałe dla każdego. Świadczą o tym chociażby dane zawarte w raporcie BIK, które mają prostą i przejrzystą formę. Ich graficzna prezentacja ma wpływ na to, że analiza udostępnionych w ten sposób informacji z pewnością nie przysporzy nam jakichkolwiek kłopotów. Na darmo tu bowiem szukać skomplikowanych obliczeń i wykresów. Tak więc, nawet osoby niezbyt zorientowane w terminologii finansowej, bez problemu zrozumieją sens zaprezentowanych w raporcie danych. Należy tu również zwrócić uwagę na prewencyjną funkcję raportu BIK, która pomoże nam odpowiednio wcześnie zareagować na próbę oszustwa kredytowego. Dużym udogodnieniem jest także możliwość zastrzeżenia dokumentu tożsamości jednym kliknięciem (gdy go zgubimy lub zostanie skradziony). Jak widać raport BIK to wyłącznie same korzyści. Dlatego nie zwlekajcie i jak najszybciej sprawdźcie to co wiedzą o Was instytucje finansowe. Dzięki niemu będziecie mogli zarówno ocenić swoje szanse na otrzymanie pożyczki, jak i upewnić się, czy nie jesteście dłużnikami. Informacje o autorze Katarzyna Fodrowska W kręgu jej zainteresowań leżą tematy związane z budownictwem, architekturą, naukami przyrodniczymi i bieżącymi wyzwaniami stojącymi przed polską energetyką. Specjalizuje się w zagadnieniach dotyczących prądu, gazu, pomp ciepła i odnawialnych źródeł energii. Propagatorka zdrowego stylu życia i ekologicznych rozwiązań. Wolny czas lubi spędzać na czytaniu i spacerach, a także oddawaniu się swoim dwóm największym pasjom, jakimi są astronomia i flamenco. Umowy z operatorami komórkowymi zawierane są z reguły na kilka lat. W tym czasie klient jest zobowiązany do płacenia określonej kwoty co miesiąc – podobnie, jak w przypadku spłacania rat kredytu czy pożyczki. Nic więc dziwnego w tym, że operatorzy komórkowi (czy też ogółem operatorzy telekomunikacyjni, ponieważ zazwyczaj oferują oni także usługi Internetu i telewizji) weryfikują potencjalnych klientów przed podpisaniem umowy. Jest to konieczne do rozsądnego zarządzania ryzykiem. Pojedyncza osoba, która nie dotrzymuje warunków umowy i wymaga rozpoczęcia procesu windykacji nie jest dużym problemem dla firmy. Jeśli jednak takich osób będzie więcej, może to realnie wpłynąć na płynność finansową operatora, stąd też konieczność ostrożnego dobierania usługobiorców. Często można w związku z tym spotkać się z pytaniem: czy operator sprawdza klienta w bazach dłużników? Operator komórkowy a BIK – jak wygląda taka procedura? Najważniejsze informacje na ten temat zostały zebrane poniżej. Operator komórkowy a BIK – kiedy usługodawca sprawdzi klienta w bazie? Operator komórkowy a BIK – kiedy usługodawca sprawdzi klienta w bazie?Czy operator komórkowy sprawdza BIK?Jakie bazy sprawdza operator komórkowy, jeśli nie BIK?Operator komórkowy a BIK – jak pozbyć się negatywnych wpisów?Operator komórkowy a BIK – czy negatywne wpisy utrudnią podpisanie umowy?Operator komórkowy a BIK – podsumowanie Weryfikacja sytuacji finansowej klienta następuje przede wszystkim w przypadku usług abonamentowych, takich jak abonament na komórkę, telewizję czy Internet. Są to bowiem zobowiązania długoterminowe, których niespłacanie wiąże się z powstawaniem szkód dla operatora. Inaczej jest w przypadku wszelkiej maści usług przedpłaconych, czyli przede wszystkim telefonów „na kartę”. W przypadku takich usług klient nie ma obowiązku dokonania płatności – jeśli tego nie zrobi i będzie miał puste konto, po prostu nie będzie mógł korzystać z usług. Nie zostaną za to naliczone żadne odsetki czy inne kary. Ponadto zrezygnowanie z numeru na kartę jest mniej problematyczne niż zrezygnowanie z abonamentu. Dlatego też procedura zakładania takiego numeru jest znacznie prostsza, szybsza i mniej zobowiązująca niż w przypadku abonamentu, a operator komórkowy nie weryfikuje klienta w BIK ani żadnych innych bazach lub rejestrach. 1 Źródło: BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja, która wielu Polakom kojarzy się jako pierwsza, kiedy mowa o narzędziach do sprawdzania sytuacji finansowej i wiarygodności danej osoby. W BIK-u przechowywane są obowiązkowo informacje o wszystkich aktualnie spłacanych kredytach, a także części pożyczek (warunkiem jest współpraca danej firmy pożyczkowej z Biurem). Mogą się tam też pojawić informacje o już uregulowanych długach, o ile: dłużnik udzielił na to zgodę (w przypadku zobowiązań spłaconych w terminie),nie minęło 5 lat od spłaty długu (przy zobowiązaniach spłaconych z opóźnieniem). Do baz Biura Informacji Kredytowej zawsze zaglądają banki przy rozważaniu nowych wniosków o kredyt. Mogą mieć do nich wgląd także firmy pożyczkowe oraz SKOK-i. Jeśli jednak zastanawiamy się, operator komórkowy a BIK – czy sprawdzi on historię kredytową w bazie Biura, odpowiedź brzmi: nie. Operatorzy telekomunikacyjni nie weryfikują sytuacji finansowej potencjalnego klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Nie oznacza to jednak, że nie korzystają z innych, podobnych rejestrów. Jakie bazy sprawdza operator komórkowy, jeśli nie BIK? W Polsce działa wiele bur informacji gospodarczej, które przechowują różnego rodzaju informacje o nieterminowych płatnościach – niektóre z nich zajmują się przeterminowanymi płatnościami za usługi telekomunikacyjne, w innych znajdziemy za to na przykład dane o nieuregulowanych mandatach. Wśród biur, z których najczęściej mogą korzystać operatorzy sieci komórkowych, można wymienić BIG InfoMonitor i Krajowy Rejestr Długów, a także ERIF BIG. BIG InfoMonitor współpracuje z BIK-iem (a mówiąc konkretniej, BIK jest jego głównym aukcjonariuszem), dlatego stosunkowo często te dwie instytucje są ze sobą mylone, ale występują pomiędzy nimi spore różnice. Jak już wspomniano, w BIK-u znajdują się przede wszystkim informacje o wszystkich czynnych kredytach i części pożyczek. Zakres informacji przechowywanych przez BIG jest znacznie szerszy, bowiem wpisów w jego bazie mogą dokonywać nie tylko banki i firmy pożyczkowe, ale też dostawcy energii, gminy i sądy, osoby fizyczne czy firmy telekomunikacyjne. Żeby możliwe było wpisanie danej osoby na listę dłużników, podstawowy dług (bez doliczania do niego odsetek i innych opłat) musi wynosić co najmniej 200 złotych w przypadku konsumentów lub 500 złotych w przypadku przedsiębiorców. Co więcej, dług musi być przeterminowany o co najmniej 60 dni, a dodatkowo dłużnik musiał co najmniej 30 dni wcześniej otrzymać wezwanie do zapłaty z informacją o planie dokonania wpisu w BIG-u w przypadku nieuiszczenia należności. Operator komórkowy a BIK – jak pozbyć się negatywnych wpisów? Negatywny wpis w BIG-u można w bardzo prosty sposób „wykasować” – wystarczy w całości spłacić zobowiązanie. W takim przypadku wierzyciel powinien w ciągu 14 dni od uregulowania zobowiązania skontaktować się z BIG-iem w celu usunięcia wpisu (nie musi robić tego sam dłużnik). W przypadku, gdy zobowiązanie cały czas jest nieuregulowane, BIG może przechowywać dane o nim przez 6 lat od momentu wpisu w przypadku konsumentów i 10 lat w przypadku przedsiębiorców. Warto wiedzieć, że BIG (i inne biura informacji gospodarczej) ma obowiązek raz na 6 miesięcy udostępnić każdemu bezpłatnie kopię danych, które posiada na jego temat. Może się to przydać, jeśli nie jesteśmy pewni, czy przypadkiem nie figurujemy w BIG-u (lub jako sposób na wykrycie ewentualnej kradzieży tożsamości). Sprawdzać siebie w rejestrach dłużników można oczywiście częściej, ale będzie się to już wiązało z pewną opłatą. Operator komórkowy a BIK – czy negatywne wpisy utrudnią podpisanie umowy? Operator komórkowy nie sprawdza historii kredytowej w BIK-u, więc wszelkie widoczne tam opóźnienia nie wpłyną negatywnie na szanse na podpisanie z nim umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych. Inaczej jest w przypadku negatywnych wpisów w BIG-u lub innych rejestrach dłużników. Obecność potencjalnego klienta w takiej bazie może sugerować operatorowi, że jest to osoba (lub przedsiębiorca) niewiarygodna i podpisanie z nią umowy wiązałoby się z dużym ryzykiem. W związku z tym, w takim przypadku usługodawca może zdecydować, że nie udostępni jej swoich usług. Wiele tutaj zależy od indywidualnej sytuacji i tego, jak wysoki ma być łączny abonament za telefon, telewizję czy Internet. Warto wspomnieć, że operator może przeprowadzić weryfikację sytuacji finansowej klienta także na inne sposoby, a nie tylko poprzez sprawdzenie list dłużników (na przykład poprzez prośbę o udostępnienie dokumentów związanych z zatrudnieniem i dochodami). Jednak, ogółem mówiąc, proces zawierania umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych jest znacznie prostszy i szybszy niż w przypadku umowy o kredyt i pożyczkę, więc nie ma się czego obawiać, o ile nie znajdujemy się na którejś z list dłużników. 2 Źródło: Operator komórkowy a BIK – podsumowanie Operator komórkowy a BIK to warta uwagi kwestia, biorąc pod uwagę, że zdecydowana większość osób prędzej czy później podpisze umowę o świadczenie usług telekomunikacyjnych – czy to w zakresie Internetu, telewizji czy telefonii komórkowej. Trzeba być przygotowanym na to, że usługodawca weźmie w takim przypadku potencjalnego klienta pod lupę i prześwietli jego sytuację finansową, między innymi za pomocą działających w naszym kraju baz dłużników. Jednocześnie wbrew temu, co można usłyszeć, operatorzy telekomunikacyjni nie zaglądają do BIK-u, gdzie mieszczą się dane o aktualnie spłacanych zobowiązaniach (oraz części już spłaconych), w tym tych regulowanych na czas. Pozyskują informacje jedynie z BIG-u, a także innych podobnych rejestrów – jeśli nie posiadamy aktualnie opóźnień w spłacie długów, nie musimy się obawiać, że zostaniemy w nich znalezieni. Zanim bank udzieli ci kredytu lub pożyczki, dokładnie zanalizuje twoją sytuację finansową, uwzględniając także informacje dostępne w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Regularna spłata zobowiązań to najlepszy sposób, aby stać się dla banku wiarygodnym kredytobiorcą i pożyczyć pieniądze na korzystnych warunkach. Jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt bankowy możesz zobaczyć, co na twój temat widnieje w BIK-u. Zobacz, jak sprawdzić BIK, i przekonaj się, czy twój scoring kredytowy pozwoli na skuteczne ubieganie się o zobowiązanie. Być może zdarzyło ci się złożyć wniosek o kredyt bądź pożyczkę, a bank wydał decyzję odmowną, pomimo że masz stabilną pracę i całkiem spore zarobki. Co mogło spowodować, że nie otrzymałeś zobowiązania? Sprawdź, jakie czynniki mają wpływ na ocenę twojej zdolności kredytowej. Co to jest BIK? Biuro Informacji Kredytowej (BIK) jest instytucją, która zajmuje się gromadzeniem, przechowywaniem i udostępnianiem informacji gospodarczych klientów banków i innych podmiotów finansowych ( SKOK-ów lub firm pożyczkowych). Jak wynika z danych BIK, zgromadzone informacje dotyczą ponad 25 mln osób oraz ponad 159 mln rachunków (także zamkniętych). Co istotne, aż 90 proc. danych zamieszczonych w BIK poświadcza terminowo spłacane zobowiązania. Ponadto baza ta dysponuje 88 mln informacji gospodarczych bazy BIG InfoMonitor (biura informacji gospodarczej). Do biura informacji kredytowej zapisanych jest ponad 700 instytucji finansowych, które przekazują informacje o swoich kredytobiorcach czy pożyczkobiorcach do bazy danych. Banki, weryfikując wiarygodność kredytową klienta, szukają informacji, które pozwolą określić, czy będzie on dobrym kredytobiorcą, czy też nie. Sięgają więc po raport BIK-u na temat takiego klienta i ocenę punktową (tzw. scoring kredytowy). W podobny sposób działa już część pozabankowych firm pożyczkowych. Raport BIK-u – co to jest i kto może się tam znaleźć? Wiesz już, jakie informacje gromadzi BIK – dane o zaciąganych kredytach i części pożyczek pozabankowych. Już sam fakt, że wnioskujesz o kredyt w danym banku czy bankach, sprawia, że taka informacja pojawi się w BIK-u. Zarówno bank, jak i Ty możecie pobrać z BIK-u raport na twój temat. Jak czytać raport BIK-u? Przede wszystkim musisz wiedzieć, czym on jest. Raport BIK-u gromadzi wszystkie informacje o kredytach danej osoby w jednym miejscu. Możesz więc za jego pośrednictwem poznać swoją historię kredytową. Raport tego rodzaju jest tworzony na temat każdego kredytobiorcy. Jeśli więc zaciągnąłeś kredyt lub choćby się o niego starałeś, ale dostałeś negatywną decyzję, będzie można to zobaczyć. Raport BIK-u należy traktować jako podsumowanie Twojej historii kredytowej oraz innych zobowiązań finansowych. Można go pobrać ze strony Biura Informacji Kredytowej, nie tylko przy okazji zaciągania kredytu, ale także po to, by przedstawić go osobom lub firmom w celu udowodnienia rzetelności płatniczej. W raporcie BIK-u można znaleźć: szczegółową historię kredytową i historię zobowiązań finansowych z baz BIK-u i BIG InfoMonitor; historię poszczególnych rat kredytu i innych zobowiązań; wskaźnik sytuacji płatniczej klienta, wskazujący na ewentualne opóźnienia w płatnościach; scoring, czyli ocenę punktową BIK-u. Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt lub pożyczkę gotówkową, to raport ten będzie cennym źródłem informacji na Twój temat dla banków czy innych instytucji finansowych. Kiedy dane trafiają do BIK? Chcesz wiedzieć, kiedy informacja trafia do BIK-u w związku z zaciągniętym przez ciebie kredytem czy złożonym wnioskiem? Musisz mieć świadomość tego, że kiedy wpis do BIK-u zostanie dodany, nie może już zostać tak po prostu wykreślony. Do rejestru prowadzonego przez Biuro Informacji Kredytowej trafiają wszystkie osoby, które spłacają obecnie kredyt bankowy lub korzystały kiedyś z takiego zobowiązania. Zasada ta dotyczy nie tylko produktów ratalnych, lecz także debetu na rachunku, a nawet karty kredytowej. Na listę BIK-u trafiają także osoby będące poręczycielami innych kredytobiorców. Od momentu trafienia do BIK-u budowana jest Twoja historia kredytowa. Dzięki systematycznemu uiszczaniu rat zobowiązań zbudujesz większą wiarygodność, która przyda się przy kolejnym wnioskowaniu o kredyty i pożyczki. Kiedy BIK aktualizuje dane? Właściwie pytanie powinno brzmieć, nie kiedy BIK aktualizuje dane, tylko kiedy następuje w nim aktualizacja danych dokonywana przez banki i instytucje finansowe, które współpracują z bazą. Aby odpowiedzieć na nie, trzeba sięgnąć po przepisy ustawy Prawo bankowe. W art. 105 ust. 4 wskazano, że banki i inne instytucje finansowe mają obowiązek aktualizowania danych w BIK-u. Chodzi tu o informacje dotyczące spłaty zobowiązań, korekty ich wysokości i przekazywania informacji o nowo powstałych zobowiązaniach wraz z terminem ich spłaty. Dane te powinny trafiać do BIK-u regularnie, w terminie maksymalnie 7 dni od zajścia zmiany. Z kolei sam BIK ma również 7 dni na wprowadzenie do swojego systemu informacji przekazanych przez banki. Od chwili zaciągnięcia kredytu bankowego do zapisania informacji o tym w BIK-u minie więc maksymalnie 14 dni. W praktyce BIK pozwala podmiotom współpracującym z bazą do częstszego przekazywania danych aktualizacyjnych. Banki z takiej opcji często korzystają. Jak budować pozytywną historię kredytową? W BIK przechowywane są informacje na temat wszystkich zaciągniętych przez ciebie zobowiązań aż do momentu, gdy je spłacisz. Jeśli regulujesz wszelkie należności terminowo, masz większe szanse na otrzymanie kolejnego kredytu. Dlaczego? Bank wychodzi z założenia, że skoro poprzednie kredyty i pożyczki spłacałeś na czas, nowe zobowiązanie także będziesz regulował w wyznaczonym terminie. Jednocześnie nawet najmniejsze, ale stale powtarzające się zaległości, mogą pogorszyć twoją historię kredytową i uniemożliwić ci zaciągnięcie następnego kredytu. To samo dotyczy sytuacji, w której nierzetelny kredytobiorca nie spłaca zobowiązania, a my jesteśmy jego poręczycielami. Przeczytaj więcej, jak budować pozytywną historię kredytową. >> Dlaczego warto sprawdzać swoją historię kredytową w BIK-u? Swoją historię kredytową w BIK-u warto zweryfikować za każdym razem, gdy chcesz zaciągnąć nowe zobowiązanie, a niekiedy także pożyczkowe. To szczególnie ważne, jeśli składasz wniosek o kredyt mieszkaniowy. Odmowna decyzja ze strony banku spowoduje, że będziesz musiał zapomnieć o wymarzonym M. Dlaczego warto korzystać z BIK? Dzięki poznaniu swojego statusu w BIK-u unikniesz rozczarowania, co więcej, możesz się upewnić, czy powodem odrzucenia wniosku nie była przypadkiem zła historia. Za każdym razem, gdy bank zwraca się do BIK-u z prośbą o raport na temat danego klienta, instytucja ta niezwłocznie go przesyła. Warto mieć również na uwadze, że regularne sprawdzanie siebie w BIK-u pozwala na monitorowanie ewentualnych nadużyć. Bank składa zapytanie do BIK-u za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt lub pożyczkę – nie możesz uniknąć więc tego, że sprawdzi Twoją historię w tej instytucji. Jeśli więc okaże się, że bank sprawdzał dane na Twój temat, a Ty nie składałeś wniosku o nowe zobowiązanie finansowe, może to oznaczać, że ktoś posłużył się Twoimi danymi i usiłował wziąć zobowiązanie na Twoje nazwisko. Dzięki skorzystaniu z płatnej usługi Alerty BIK możesz zapobiec sytuacji, w której oszust zaciągnie na Twoje dane kredyt. Zasadniczo po sprawdzeniu swojej historii w BIK-u wiesz, czego możesz się mniej więcej spodziewać w bankach, w których złożysz wniosek o kredyt lub pożyczkę. Jeśli okaże się, że w raporcie pobranym z BIK-u masz negatywne wpisy, najlepiej jak najszybciej spłać zaległości, by poprawić swoją zdolność kredytową i wiarygodność na przyszłość. To bardzo ważne, ponieważ zadłużonym klientom ze złym BIK-iem żaden bank nie będzie skłonny udzielić żadnego zobowiązania. Więcej informacji: Jak sprawdzić, czy jestem w BIK? Instrukcja krok po kroku Wiesz już, jak ważne jest kontrolowanie swojej historii kredytowania w BIK-u oraz wpisów, jakie są w nim na bieżąco umieszczane. Leży to w Twoim interesie w szczególności wtedy, gdy przygotowujesz się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Każdy bank sięgnie do BIK-u po informacje dotyczące Twojej historii kredytowania. Jak sprawdzić BIK i mieć pewność, że pod względem wpisów w historii zobowiązań niczym nie musisz się martwić? Sprawdzenie siebie w BIK-u jest bardzo proste, a może Ci przynieść wiele korzyści. Jak sprawdzić się w BIK-u? Możesz to zrobić właściwie w kilku prostych krokach: Wejdź na stronę BIK-u i zarejestruj się w serwisie. Założenie konta wymaga podania danych z dowodu osobistego, adresu e-mail oraz akceptacji regulaminu. Musisz przy tym wyrazić zgodę na udostępnienie swoich szczegółowych danych osobowych. BIK musi bowiem potwierdzić tożsamość rejestrowanego konsumenta. Potwierdź swoją tożsamość poprzez wysłanie skanu dowodu osobistego. Wykonaj przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł (ważne, aby dane z twojego konta zgadzały się z tymi, które podałeś podczas rejestracji). Odbierz link aktywacyjny oraz SMS z kodem autoryzacyjnym, który pozwoli ci utworzyć hasło do konta i zalogować się w serwisie. Wybierz zakres usług. Jak pobrać raport BIK-u? Do dyspozycji masz pojedynczy raport za 39 zł lub pakiet 12 raportów za 99 zł. Raport BIK-u zawiera twoją historię kredytową oraz ocenę punktową (tzw. scoring) – jest to wartość, która daje bankom możliwość oszacowania ryzyka, a klientom – szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji. Weryfikacja profilu kredytowego możliwa jest wyłącznie online. O swojej historii kredytowej nie można dowiedzieć się telefonicznie ani bezpośrednio w siedzibie BIK-u. Aby jednak dokładnie opisać, jak wygląda sprawdzenie zadłużenia w BIK-u, trzeba nieco więcej uwagi poświęcić weryfikacji tożsamości klienta. Właściwie można to zrobić na dwa sposoby: Wypełniasz formularz rejestracyjny w formie online, a następnie potwierdzasz swoją tożsamość poprzez dostarczenie zdjęcia albo skanu swojego dowodu osobistego. Do BIK-u przekazujesz też swój numer PESEL, numer dowodu osobistego, dane adresowe, numer telefonu oraz dokonujesz przelewu weryfikacyjnego (symboliczna złotówka) z konta zarejestrowanego na takie same dane jak te wskazane w formularzu. Wypełniasz formularz rejestracyjny online, podając te same dane co w pierwszym przypadku. Przy weryfikacji tożsamości BIK przesyła ci jednak list polecony z dołączonym kodem weryfikacyjnym, który musisz wpisać w odpowiednie pole po kliknięciu w link aktywacyjny wysłany na wskazany przez ciebie adres mailowy. Znacznie szybciej i bezpieczniej zarejestrujesz swoje konto w systemie BIK przy użyciu przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł i po przesłaniu skanu lub zdjęcia dowodu osobistego drogą elektroniczną. Jeśli jednak sposób ten budzi twoje obawy, skorzystaj z alternatywnej metody weryfikacyjnej. Jak sprawdzić kogoś w BIK - czy to w ogóle możliwe? BIK jest cennym źródłem informacji o kredytobiorcach czy pożyczkobiorcach, ale nie każdy z nich może z niego skorzystać. O ile Ty sam możesz sprawdzić swoją historię kredytowania, to nie ma możliwości, byś zweryfikował tak samo BIK innej osoby. Może ona to zrobić samodzielnie. Banki i instytucje pożyczkowe mogą za to kontrolować historię swoich klientów. Czy i jak sprawdzić natomiast BIK osoby zmarłej, jeśli nie wiesz, czy nie pozostawiła po sobie jakichś np. niespłaconych kredytów? Właściwie dane dotyczące historii osoby zmarłej objęte są tajemnicą bankową, ale zgodnie z przepisami Prawa bankowego, mogą być one udostępnione sądowi w związku z prowadzonym postępowaniem. Ponadto BIK może udzielić takiej informacji spadkobiercy. Jak sprawdzić BIK osoby zmarłej? Trzeba być spadkobiercą i przedstawić w BIK: akt zgonu spadkodawcy, postanowienie sądu stwierdzające nabycie spadku lub notarialny akt poświadczenia dziedziczenia, pisemny wniosek o udzielenie informacji zawierający dane identyfikacyjne osoby zmarłej. Wszystkie wyżej wymienione dokumenty należy złożyć osobiście lub wysłać na adres Centrum Obsługi Klienta BIK. Przeczytaj też więcej na temat: Spłaty zobowiązania po śmierci kredytobiorcy >> Ocena punktowa BIK-u – jak przydzielane są punkty w BIK-u i na co wpływają? Ocena punktowa BIK-u to wartość, która pozwala bankom oszacować ryzyko kredytowe, a klientom – daje szansę uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej. Banki przy procedowaniu wniosku muszą ocenić w obiektywny sposób ryzyko, z jakim może się wiązać pożyczenie Ci pieniędzy w ramach kredytu czy pożyczki. Aby sobie to ułatwić, mogą uzyskać z BIK-u ocenę punktową, inaczej ocenę scoringową czy po prostu score. Do wyliczenia oceny stosowana jest specjalna formuła matematyczna. Dzięki niej twoja wiarygodność kredytowa porównywana jest do innych klientów, którzy już otrzymali kredyt. Jeżeli masz historię w BIK-u, Twoja ocena punktowa BIK-u może wynieść od 1 do 100. Im bardziej Twój profil w ocenie punktowej BIK-u jest podobny do profilu obecnych kredytobiorców, tym większa jest szansa na pozytywną odpowiedź. Ostateczna ocena punktowa BIK-u wynika z sumy punktów, jakie uzyskasz za poszczególne elementy swojej charakterystyki. Ważne! Im wyższa ocena punktowa, tym większe prawdopodobieństwo, że spłacisz kredyt w terminie. Ale pamiętaj, że jest to jedno z wielu kryteriów branych pod uwagę przy ocenie ryzyka przez bank. Sporządzając raport, analitycy wyliczają ocenę punktową BIK-u. Ile powinna wynosić, abyś mógł uzyskać kredyt? Trudno to jednoznacznie określić – nie można z całą pewnością powiedzieć, że 90 punktów w ocenie punktowej BIK-u, przy skali od 1 do 100, na pewno przyniesie Ci propozycję zawarcia umowy. Sprawdź: Ile trzeba mieć punktów w BIK, aby uzyskać kredyt? >> Jak sprawdzić BIK za darmo? Jeszcze do niedawna można było bez ponoszenia dodatkowych kosztów obejrzeć raporty BIK-u. Jak sprawdzić za darmo swoją sytuację w BIK-u? Jak pobrać raport tej instytucji bez ponoszenia kosztów? Takich zapytań było sporo w internecie i szybko mogłeś znaleźć informacje o tym, jak za darmo sprawdzić BIK. Niestety obecnie nie jest to możliwe. Wcześniej BIK udostępniał każdemu konsumentowi raz na 6 miesięcy bezpłatny raport na jego temat. Dawało to takiej osobie wgląd we własną historię kredytowania bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Jednak z uwagi na konieczność wprowadzenia w życie przepisów RODO (Rozporządzenia o Ochronie Danych Osobowych) zniknęła z BIK-u możliwość pobierania informacji ustawowej. Została ona zastąpiona za to tzw. Kopią Danych, czyli raportem udostępnianym wszystkim konsumentom na ich wniosek przez Biuro Informacji Kredytowej. Owa Kopia Danych jest dostępna na podstawie artykułu 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia r. Artykuł ten stanowi, że osoba, której dane dotyczą, jest uprawniona do uzyskania od administratora potwierdzenia, czy są one przetwarzane, a jeśli tak, taka osoba ma prawo uzyskać dostęp do swoich danych oraz informacji o celach przetwarzania, kategoriach danych osobowych itp. Na Twój wniosek BIK musi Ci udostępnić wspomnianą Kopię Danych bez dodatkowych opłat raz na 6 miesięcy. Czas oczekiwania na darmowy raport BIK-u jest zdecydowanie dłuższy niż w przypadku jego płatnej wersji (nawet do 30 dni). Jeżeli jednak się na niego zdecydujesz, możesz zawnioskować na trzy sposoby: osobiście w Centrum Obsługi Klientów BIK-u w Warszawie, przesyłając wniosek tradycyjną pocztą, przesyłając wniosek przez swoje konto na Portalu BIK. Kopia Danych będzie uwzględniała przy tym takie informacje, jak: kto jest administratorem danych osobowych – w tym przypadku BIK; dane osobowe konsumenta zgromadzone w BIK-u; planowany okres przetwarzania tych danych; cel przetwarzania danych; źródło pochodzenia danych; lista odbiorców, którym przekazywane są dane osobowe; profilowanie, o ile takie się odbywa. Nie możesz przy tym traktować Kopii Danych jak raportu BIK-u. Te dwa dokumenty nie są tożsame. Kopia Danych nie zawiera żadnych szczegółowych danych o historii kredytowania ani oceny scoringowej BIK-u. Jak długo generowany jest raport BIK-u? Zarejestrowałeś swoje konto w BIK-u i zweryfikowałeś swoją tożsamość? Masz wolny dostęp do danych zgromadzonych w BIK-u na swój temat. Jak długo czeka się na raport po rejestracji i zalogowaniu się na konto klienta? Właściwie możesz pobrać good ręki. Konto w portalu BIK ma to do siebie, że umożliwia szybkie uzyskanie takiego dokumentu, całkowicie w wersji online, dlatego też nie musisz na niego czekać. Czy zbyt duża liczba zapytań w BIK-u wpływa na zdolność kredytową? Podczas poszukiwań najlepszej w danym czasie oferty na kredyt gotówkowy, hipoteczny czy innego rodzaju z pewnością będziesz składać wiele wniosków. Nierozważne byłoby postępowanie, w którym zaciągasz kredyt w pierwszym lepszym banku. Rozsądnie jest porównać ze sobą oferty, a te otrzymasz na swój indywidualny wniosek. Problem w tym, że składanie kilku czy większej liczby wniosków może wpłynąć na historię kredytowania w BIK-u, choć nie w każdym przypadku. Prawdą jest, że kilka zapytań o kredyt powoduje zmniejszenie Twoich szans na skuteczne wnioskowanie o zobowiązanie finansowe, ale jest jedna furtka, o której wielu klientów z pewnością nie wie. Jeśli zapytania dotyczą jednego produktu finansowego i są składane przez Ciebie tylko na przestrzeni 14 dni, to BIK traktuje je jako jedno zapytanie. Stosuje przy tym mechanizm deduplikacji zapytań. Jeśli jednak wnioskujesz o różne produkty kredytowe w wielu bankach, a wnioski składasz w ciągu np. 30 dni, to wszystkie te zapytania obciążą Twoją historię w BIK-u. W jaki sposób będą widoczne? Pobierz raport BIK-u i zobacz to sam. Wiesz już, jak sprawdzić zdolność kredytową w BIK-u w takim przypadku. Zastanawiasz się, jak usunąć zapytania w tej instytucji? Niestety, ale to nie jest to możliwe. Czy można wyczyścić swoje dane z BIK-u? Jeśli natrafisz w internecie na ogłoszenia odpowiadające na pytanie, jak wyczyścić BIK, i jeśli jakieś osoby czy firmy oferują usługę czyszczenia BIK-u, to powinieneś podejść do nich z ostrożnością. Nie ma bowiem możliwości wykreślenia z BIK-u informacji, które są zgodne z prawdą. Przede wszystkim ani Ty, jako kredytobiorca, ani tym bardziej zewnętrzna firma nie macie uprawnień do dokonywania jakichkolwiek zmian aktualizacyjnych dotyczących danych zgromadzonych w bazie Biura Informacji Kredytowej. Dane te usuwane są od razu po terminowej spłacie zobowiązania, jeśli jednak wyrazisz zgodę, to będą one później przetwarzane przez BIK, wpływając korzystnie na Twoją wiarygodność. W razie opóźnień w spłacie pojawiają się w BIK-u negatywne informacje, które widnieją w bazie przez 5 kolejnych lat liczonych od chwili spłaty w całości zobowiązania wraz z zaległościami i odsetkami karnymi. Jeśli dane na twój temat w BIK-u są nieaktualne, nierzetelne lub niezgodne z prawdą, to tylko Ty możesz zwrócić się do swojego banku, który dokonał takiego wpisu, z prośbą o wyjaśnienie sytuacji. Jeśli okaże się, że dane te znalazły się w BIK-u omyłkowo, bank musi wysłać odpowiednie sprostowanie do tej instytucji i tylko wtedy mogą one ulec wykreśleniu. Opublikowano: 20 Sty 2020 5 min. czytania Kategoria: Poradnik Kredytowy Jednym z elementów oceny zdolności kredytowej zawsze przez bank, a często przez firmę pozabankową jest weryfikacja Klienta w Biurze Informacji Kredytowej. BIK zbiera informacje o zobowiązaniach kredytobiorców w stosunku do banków oraz określa kulturę płatniczą Klienta. Co dokładnie znajdziemy w raporcie BIK? Spis treści Czym jest BIK? Jakie informacje trafiają do BIK Zakres danych w BIK Jak pokazywane są zaległości w spłacie zobowiązań? BIK score Ilość zapytań ma znaczenie w ocenie zdolności Raport BIK, czyli warto dbać o poziom zobowiązań Czym jest BIK? BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej powstał w 1997 roku jako przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki. Zadaniem BIK od początku jest gromadzenie i udostępnianie informacji o historii kredytowej Klientów, którzy zaciągają zobowiązania w Bankach, SKOK’ach oraz firmach pożyczkowych. Jakie informacje trafiają do BIK Do Biura Informacji Kredytowej obowiązkowo raportuje każdy bank. Informacja trafia do systemu w momencie, w którym Klient zaciąga zobowiązanie, przy czym może to być zarówno kredyt hipoteczny, jak i pożyczka online. Firmy pozabankowe nie mają ustawowego obowiązku przezywania danych do BIK. To, czy udostępniają je, zależy od indywidualnych uzgodnień pomiędzy daną instytucją nie bankową oraz BIK. W praktyce większość firm sprawdza Klienta w systemie, ale nie zawsze raportuje zwrotnie do BIK. Zakres danych w BIK BIK wie o kredytobiorcy i jego zachowaniu w kontekście posiadanych zobowiązań praktycznie wszystko. W momencie wzięcia kredytu w banku, do BIK trafia informacja o rodzaju zaciągniętego zobowiązania, jego wysokości oraz wysokości raty. Na przestrzeni spłaty kredytu BIK wie, ile Klientowi pozostało jeszcze do spłaty oraz jak płaci raty, tzn. czy spóźnia się lub spóźniał się z ich opłaceniem. To wszystko podzielone jest na dwie główne kategorie, tzn. kredyty ratalne, w które zaliczamy każdy kredyt z ratą kapitałowo odsetkową oraz kredyty odnawialne, czyli limity w rachunkach oszczędnościowo rozliczeniowych i karty kredytowe. Jak pokazywane są zaległości w spłacie zobowiązań? BIK posiada swój wewnętrzny sposób pokazywania zaległości lub braku zaległości na każdym zobowiązaniu Klienta. Każda rata zapłacona przez kredytobiorcę w każdym kredycie otrzymuje oznaczenie punktowe. „O” przy danej racie w danym kredycie oznacza, że Klient zapłacił ją w terminie lub z opóźnieniem nie przekraczającym 30 dni. Jeżeli przy racie widnieje jedynka, będziemy wiedzieli, że została ona zapłacona z opóźnieniem pomiędzy 31, a 90 dni. „2” oznacza opóźnienia 91 – 180 dni. „3” natomiast – powyżej 180 dni. Przy zobowiązaniu może również widnieć status „W”, który oznacza, że kredyt jest windykowany, lub „E”, który to skrót oznacza egzekucję. BIK score Wszystkie dane zbierane przez Biuro Informacji Kredytowej mają wpływ na tzw. BIK score lub scoring BIK. Jest to ocena punktowa w ramach której BIK agreguje wszystkie podstawowe informacje o Kliencie. Im wyższy scoring, tym lepszy Klient. Instytucje finansujące, oprócz tego, że patrzą na każdą daną z osobna, weryfikują również scoring BIK i traktują go jako jedną z wytycznych do ostatecznej decyzji kredytowej. Ilość zapytań ma znaczenie w ocenie zdolności Bank lub firma pożyczkowa weryfikując zdolność kredytową Klienta bierze pod uwagę wszystkie dane, które zostaną udostępnione o kredytobiorcy w pobranym raporcie BIK. Ilość zobowiązań, ich wysokość, wysokość miesięcznych rat oraz terminowość ich zapłaty to podstawowe parametry zaszyte w kartach scoringowych instytucji. Dla instytucji ważne będzie również to, ile razy kredytobiorca został zweryfikowany w BIK w ostatnim czasie. Im więcej zapytań, tym gorzej dla Klienta. Duża liczba zapytań będzie bowiem świadczyć o tym, że poszukuje aktywnie finansowania i spotyka się z decyzjami odmownymi lub wnioskuje w wielu firmach co może zostać odebrane jako akt desperacji. Raport BIK, czyli warto dbać o poziom zobowiązań Ilość zobowiązań oraz terminowość ich spłat to elementy, o które Klient powinien mocno dbać. Oczywiście, ustawodawca blokuje Klientowi możliwość zadłużania się bez końca, ale najważniejsze regulacje dotyczą jedynie banków. To, czy dostaniemy pieniądze na rynku pozabankowym zależy tylko od instytucji – a te potrafią być liberalne w procesie oceny zdolności kredytowej. Bezpieczne i odpowiedzialne zadłużanie jest jednym z elementów utrzymywania płynności finansowej, a ta jest niezbędna do niezaburzonego finansowego funkcjonowania każdego gospodarstwa domowego. Zaktualizowano: Dodano:

który skok nie sprawdza bik